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早在几年前,就有人提出“医疗通胀”的概念,意思就是医疗服务价格日渐上升,花同样的钱再也无法享受与之前同样的医疗服务。
更令人担忧的是,医疗通胀率极高,是通货膨胀率的几倍。
据《2019年全球医疗趋势调查报告》的数据显示,2019年全球的毛医疗通胀率为7.6%,其中,中国的毛医疗通胀率更是高达10.7%。
这一数字是同年度我国通货膨胀率(2.72%)的将近4倍。
按照10.7%的医疗通胀率计算,50年后,50万元的医疗费用大约只相当于今天的 4000元。
这意味着,未来人们挣钱的速度,恐怕还赶不上医疗费用的上涨速度。
为什么医疗通胀这么严重?
1、新药的巨额研发投入
医药公司总是会研制新型药品,新型药品的效果自然是非常好的,所以得到了很多病人的青睐。但是新药的研发费用是非常高的,一款新药的研发费用普遍在十几亿美元左右。归根结底,羊毛出在羊身上。新药的研发费用终究还是要病人来买单的。一款抗癌药一个疗程的费用就要几万元,是医保所无法报销的。
2、医疗技术的发展和消费升级
看病的门诊费用不高,并不意味着医疗成本不高。医疗技术每年都在突飞猛进的发展,医生会利用这些技术和仪器更准确的诊断监控病情,帮助病人更快更好的恢复。高科技迅速被用于临床医疗,当然也会导致医疗成本的上升。
同时,病人也希望得到更好更方便的医疗服务,特别是在收入逐渐提高的新兴市场上。对高收入人群来说,时间就是金钱,他们愿意支付远高于普通医疗的价格来获取更好的就医体验。
3、人口老龄化
记得知乎上看到一个问题:为什么中国人平均寿命上去了,反而说我们现在越来越不健康了。其实平均寿命的提升和健康指数的下滑并不是对立的关系,恰恰是因为我们有足够好的医疗手段提升了平均寿命,年纪大了,当然对医疗的需求也更多。
同时又因为“不健康的生活方式”,所以我们越活越长,却不是越活越健康。中国人口老龄化问题早已备受关注。预计到2050年,每有100个年龄在20-64岁之间的人,便会有45个年龄在65岁以上的人,而今天只有约15人。
我们如何应对医疗通胀?
首先,要正确认识医疗通胀。医疗通胀的速度要远远高于通货膨胀,这一点是根本无法遏制的。不仅仅是在中国,世界各国也是普遍如此的。正是因为医疗通胀如此的普遍,我们更应该正视和接受医疗通胀。
要对冲医疗通胀带来的医疗费用压力,就需要构建多层次的医疗保障体系。
首先,一定要缴纳医保。因为医保能帮我们报销一定比例的医疗费用,相当于间接对冲医疗通胀的影响,减少医疗费用上涨所带来的压力。但面对重疾,这种“小了不少的压力”其实依然很大。
比如当医保最高报销额度从30万升为50万的时候,肺癌的治疗费用可能已经需要100万起步了。即医保的报销额度在升高,但升高的速度跟不上医疗通胀的速度,导致它始终无法满足很多人的大病医疗补充需求。
所以,医保作为普惠型的社会福利,它能给我们提供最基础的保障。但是除了医保,我们还需要有额外保障进行补充。
百万医疗险主要是用来住院报销的费用,一般每年的保费不过几百元,就可以报销上百万的医疗费用。有了百万医疗,即便以后医疗费用持续上升,也能从容应对;
意外险,当意外发生的时候可以根据伤残等级进行赔付,并且涵盖了意外医疗,可以针对骨折等情况直接报销治疗费用;
重疾险,患病之时可以补偿收入的损失。通常建议做高保额,终身保障,拉长缴费期限,进一步增加杠杆性;
寿险,具备很强的杠杆性,保障到退休。有效应对家庭经济支柱突然身故,对于家庭经济造成的损失。
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